吴清扬
北京
前私人银行经理,现财富管理创业者
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  • 积累一百万以后的我该如何理财?

    多数年轻人一开始储蓄不多,只能选择p2p、股票基金等有限的投资方式,当财富积累逐渐达到一定量级以后,各种各样可供选择的高级金融产品、理财师及理财概念铺天盖地而来。在面对种类繁多的金融投资方式时,身边朋友处听来的各种赚钱故事赔钱经历往往让人不知所措,你是否已经准备好了,有效地管理自己这些年辛苦积累的财富呢: 朋友推荐了一个没接触过的产品,不知向谁咨询一下? 很多新兴的理财方式不知是真的前景光明还是一场骗局? 总觉得可能还有性价比更高的投资方式自己不知道? 理财规划满天飞,哪类规划实用,哪类是纯粹忽悠? 对中产阶级而言,一个错误的金融投资,损失的是几年甚至十几年的家庭收入。如何提高投资正确率,找到合适的资产配置方向?在这些方面我是行家。 全面了解各类金融产品,沟通中深入浅出,面对相对复杂的金融业务和产品结构时,几句话就能把盈亏的本质给外行人讲明白是我的本事。 所以你约吗?   【在行郑重提示】:投资及其关联行为存在风险,决策应需谨慎。此话题内容仅为该行家在理财保险领域的个人经验、意见或观点,仅供学员参考所用。本话题内容及行家观点不代表平台观点,平台对话题内容不予担保,烦请知悉。

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  • 积累一百万以后的我该如何理财?

    【此话题为远程话题,学员可通过在行的语音功能完成和行家的约谈。】 多数年轻人一开始储蓄不多,只能选择p2p、股票基金等有限的投资方式,当财富积累逐渐达到一定量级以后,各种各样可供选择的高级金融产品、理财师及理财概念铺天盖地而来。在面对种类繁多的金融投资方式时,身边朋友处听来的各种赚钱故事赔钱经历往往让人不知所措,你是否已经准备好了,有效地管理自己这些年辛苦积累的财富呢: 朋友推荐了一个没接触过的产品,不知向谁咨询一下? 很多新兴的理财方式不知是真的前景光明还是一场骗局? 总觉得可能还有性价比更高的投资方式自己不知道? 理财规划满天飞,哪类规划实用,哪类是纯粹忽悠? 对中产阶级而言,一个错误的金融投资,损失的是几年甚至十几年的家庭收入。如何提高投资正确率,找到合适的资产配置方向?在这些方面我是行家。 全面了解各类金融产品,沟通中深入浅出,面对相对复杂的金融业务和产品结构时,几句话就能把盈亏的本质给外行人讲明白是我的本事。 所以你约吗?   【在行郑重提示】:投资及其关联行为存在风险,决策应需谨慎。此话题内容仅为该行家在理财保险领域的个人经验、意见或观点,仅供学员参考所用。本话题内容及行家观点不代表平台观点,平台对话题内容不予担保,烦请知悉。

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  • 千万以上金融资产有什么投资特权?

    家庭财富管理的领域,资金规模越大,可供选择的投资方式越丰富。 那么,金融资产数千万的人群,相比千万以下的人群,特有的投资权利是什么? 是基于私募类产品的资产配置。 大多数有优势的投资策略,都在购买门槛100万元以上的私募产品领域才出现,对于仅有三五百万金融资产的人,用私募产品配置资产其实是比较困难的:就有限的那一两个鸡蛋,怎么能放进足够多的篮子?无非就是买了这个就没法买那个,被迫优中选优孤注一掷。 而对于金融资产超越千万的人群而言,资产配置再也不是奢谈,在合理规划风险的情况下,可以同时使用股票私募、对冲基金、债权信托计划、股权投资、境外投资、定向增发等多种投资工具,在综合配置分散风险的情况下,达到家庭资金收益目标。 具体来说可选的投资工具至少如下: 风险较低而收益高于银行理财3-5%的信托计划、基金资管计划 若买入时机合理将取得诱人回报的股票市场私募 分享债券牛市收益的债券私募基金 2016年可能最赚钱的商品CTA策略基金 每一年都在获取稳定回报的套利策略对冲基金 小盘股时代风光无限的alpha策略量化对冲基金 投资企业“原始股”获得长期超高回报的股权投资基金 相当于打折买股票的定向增发基金 下有保底利息,上有潜在高回报的可转债、可交换债基金 最为省心省力的全权委托投资 资产全球配置的境外PE、境外对冲基金、境外房地产投资、境外债券基金、境外股票基金、境外保险 一些千万以上的富裕家庭对于理财方式了解有限,导致明明有能力获得更有优势地位的投资策略,获得至少10%以上的整体组合回报,却还在使用银行理财、保险理财等几万元起的屌丝理财方式,仅仅拿着4-5%左右的整体组合投资收益,甚至由于投资的P2P跑路,或高位入市炒股造成大量损失。这对资金效率来说是一种严重浪费,辜负了自己多年来一点一滴创造财富流下的那些汗水。 对于已经参与了各种私募类产品投资的家庭,如果对金融产品认识还停留在“收益高风险高,收益低风险低,我要不就承担高风险要不就忍受低收益”的程度,那是不可能赚到钱的。在每一年不同的金融市场环境下,同一类产品面临的风险和收益程度是完全不一样的,在家庭财富管理过程中,我们可以不用深究具体金融产品怎么运作的细节,但是了解每一类金融产品挣得到底是什么钱,在资产配置的时候至关重要。否则要不就是抱着所谓的低风险过日子看着资产贬值;要不就是在某个市场策略已经大赚好几年以后才后知后觉的高位进入,最终在泡沫破裂的时候眼睁睁看着市值大量缩水。 1,000万元的本金,5%/年的复利回报,30年后能达到4,321万元,若通过合理的资产配置做到复利回报10%/年,则能至少达到17,449万元,没错差距就是这么大,跟着我早点把你的资产配置起来吧!

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  • 员工持股大涨大跌,我该持有还是卖掉?

    现在使用股权激励的公司越来越多,各公司的高管中层们往往持有自家公司数百万到数千万价值的股票/期权,这部分股票价值大幅上下波动,相比而言手中一两百万的现金资产投资反而显得意义有限。 那么持有大量员工持股的你,想清楚以下问题了吗: 公司股票价格已经涨了好多,我该继续持有还是卖掉? 我如果卖掉股票,出来的钱能做什么其他的投资? 公司股票价格大幅下跌,我应该现在卖还是等反弹一段再卖? 我的员工持股应该全卖掉还是卖一部分?我这种财务情况下适合卖多少? 公司股票暂时还没解禁,持股市值随股价大幅下跌,我能用什么方法锁定持股市值? 员工持股减持是否有税务减免的可能? 境外员工持股卖掉后,资金应该回国吗?如果留在海外该投什么? 针对以上的问题,我们在多年财富管理和投资研究业务中积累了大量的研究交易和实践经验,将员工持股减持业务做成了我们的特色咨询服务,已经为很多精英们处理了这些难题,找到我相信你不会失望。

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行家自述

金融从业10年,金融科班出身,长期从事资产管理和财富管理业务。现任私募基金帆贝投资创始人、基金经理,所管理私募对冲基金涉及多个金融市场,投资业绩出色,收益远超同期市场。新竹理财创始人,新兴买方投顾模式财富管理探索者。 一个财富管理多年从业者的内心独白: 对于自身事业已经小有成就的人士而言,家庭资产配置优化越来越显得迫切,而金融行业目前的现状却是典型的销售导向模式:银行说自家产品稳、保险说保障最必须、基金说长期收益高、私募说投资机会好。 每个销售人员都在不遗余力的抬高自家贬低别家,恨不能客户所有的钱都投在自己的产品里才是对的,却没有这样的机构真正从投资者的利益出发思考问题: 适合我的组合收益预期是多少呢? 我该通过什么样的资产配置达到相应收益目的呢? 我的投资组合会不会因为过于保守而注定达不到增值要求呢? 固定的投资比例能适应波动巨大的金融市场变化吗? 我的理财经理连自己买股票都赔惨了能帮我管好投资组合吗? 如果说现有的金融机构出于自身利益不愿意回答这些问题,那么我愿意引领投资者走上正确的投资之路。   曾在北京银行工作6年,在北京分行做私人银行及财富管理业务负责人,前三年一线营销,入行两年即成为两年一度的总行理财经理大赛第一,首都十佳理财师;后三年分行管业务,从无到有的搭建分行私人银行业务团队,带领辖内65家支行300余名理财经理的零售团队开展财富管理业务,辖内管理千亿资产。每天都在跟银行总分支行领导、一线零售+公司客户经理、各种私人银行客户打交道,深刻的理解私人银行及财富管理业务。 银行工作期间主导完成万达、合生创展、东方园林、金泰、弘高创意等多家上市公司的非标融资项目,熟悉地产、股权等各类融资方案;主导引入千合资本、淡水泉、中金海外FOF、淘利量化对冲等多家私募产品,熟悉各类股票二级市场、对冲基金投资策略;负责推动辖内银行理财、基金、信托、私募、保险业务,与业内一线金融机构均保持良好合作关系。   在银行的工作受到体制限制,2015年选择离职自主创业,继续在财富管理和资产管理行业深耕。 作为基金经理直接管理私募对冲基金投研业务,宏观策略,深入研究国内外宏观经济环境,上千家上市公司股票及商品、债券的投资价值,结合期货期权等衍生品进行投资,取得良好投资业绩。 同时创立新兴财富管理品牌 “新竹理财”(详情点击) ,以标准化团队体系为中产以上的家庭提供会员制的科学资产配置服务,目前管理数十名高净值客户的家庭投资组合,帮助客户创造了大量超额回报。   证券基金业协会基金经理从业 AFP金融理财师 CPB私人银行家   个人微信公众号 “天平大王砍投资”(详情点击)

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