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郭春华

郭春华

AIA资深业务经理

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    如何做好家庭财务规划

    前言:谢谢学员的体贴,总说我收费太低了,不会啦,够咱俩坐下喝杯咖啡啦!很早以前跟海外的专家们交流,对他们已经开始收费提供咨询服务这事羡慕不已,虽然知道这种时代一定来临,但完全没想到它会是借着互联网的东风,乘着“在行”的座驾来的!感谢这个平台把知识和经验带给肯学习的人,感谢行家们拨出最宝贵的时间(个人财富)给求知若渴的公众。新鲜事物的开始都不容易,春华作为行家不过是选择了一个简单的方式支持平台,也用这种简单的方式奖励尊重知识和经验的你。(另外感谢已经约见过行家的学员,你们令我惊艳,虽然我的时间很贵,但把这些宝贵的时间给了你们我感觉很值,谢谢大家)

     

    企业经营的目标是利润,家庭运转的目标是幸福,利润的定义简单,幸福的定义见仁见智

    进行家庭财务规划这个专题讨论前,您需要准备很多资料

    • 了解自己家庭的收入情况
    • 了解家庭日常衣食住行的支出情况
    • 了解家庭整体资产状况
    • 最后是思考您的家庭幸福的标准(也就是财务规划目标)

    2005年拿到第一个财务规划师证照,还有幸作为大陆地区代表参加协会香港年会,做为分享嘉宾,至今超过10年了,从笔记本电脑里的繁复表格/几十页的报告,到今天一支笔几页A4纸,就让客户看见通往幸福的方向,时间让我发现,简单的东西更有力量,我这个财务规划师可以看起来很精英,谈起来却很简单,职业偶像是大观园里的王熙凤,大宅门里的二奶奶——用智慧把一个家庭安排的井井有条,蒸蒸日上……

    家庭财务规划这个工具是如此的强悍,我们可以拿它来评估您的换工作,买学区房,移民,投资一个生意……等等等等。

    家庭财务规划与企业管理咨询最大的区别在于,企业盈利生存之道是理性而冰冷的,从血淋淋的裁员,砍掉整条产品线,到兼并收购,什么买了别人,卖了自己,上市/退市……目的只有一个,盈利,生存下去。

    而家庭财务规划是理性而温暖的,可能所有数据都指向东,但行动策略却要向南,只因为置身其中的你,看见的幸福在南面……能不能帮助家庭抵达它的幸福,考验了一个财务规划师的视野,阅历,悲悯之心……甚至三观。

    我很喜欢看见结论通过数据自己呈现出来的感觉。

    愿意成为您的帮手!

    郭春华,有侠肝义胆,没绝世武功,特想扶危济困,结果……就办了几个理赔,日日妄想救人于水火,人人看我如鸡汤喝多了不消化,客户虐我千百遍,我待客户……还是如客户——万一不小心拯救了谁呢?这工作既适合修行,还行侠积德,善莫大焉

    友邦保险集团情况请自行网络搜索了解

    以下为公司法务部要求必须列出的告知事项。监管严格,是你我的福利。

    “友邦保险有限公司北京分公司授权保险营销员郭春华”

    【免责声明】“本网站/网页为本人的个人页面,并非友邦保险有限公司北京分公司(AIA)的官方网站。AIA对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何保证。关于使用本网站所载资料时在资料的正确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,AIA不做保证,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售保险产品的要约或请求。”

     

    【在行郑重提示】:投资及其关联行为存在风险,决策应需谨慎。此话题内容仅为该行家在理财保险领域的个人经验、意见或观点,仅供学员参考所用。本话题内容及行家观点不代表平台观点,平台对话题内容不予担保,烦请知悉。

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    保险业适合你吗?

    前言:谢谢学员的体贴,总说我收费太低了,不会啦,够咱俩坐下喝杯咖啡啦!很早以前跟海外的专家们交流,对他们已经开始收费提供咨询服务这事羡慕不已,虽然知道这种时代一定来临,但完全没想到它会是借着互联网的东风,乘着“在行”的座驾来的!感谢这个平台把知识和经验带给肯学习的人,感谢行家们拨出最宝贵的时间(个人财富)给求知若渴的公众。新鲜事物的开始都不容易,春华作为行家不过是选择了一个简单的方式支持平台,也用这种简单的方式奖励尊重知识和经验的你。(另外感谢已经约见过行家的学员,你们令我惊艳,虽然我的时间很贵,但把这些宝贵的时间给了你们我感觉很值,谢谢大家)

     

    这里有三个词:保险业,适合,你

    • 你了解保险业吗?
    • 你了解何为适合吗?
    • 你了解你吗?

    15年前,有机会接触一个当年非常稀少的专业岗位:职业发展顾问。

    这个岗位在当时那家外企,只在美国总部存在,因为公司里70%都是专业工程师,人力资源是公司的主要资产,如何留住这些人力资源,和如何在公司内部给这些人力资源以发展是重要课题,因此出现了职业发展顾问这种岗位,独立于HR部门(因为HR部门主要希望您安心干好本职工作,而不是成天惦记着发展),独立于各部门主管(因为部门主管希望您好好完成岗位任务,而不是为优化自己的简历努力),职业发展顾问就象一个心理医生,只对你的职业发展倾听和出谋划策(当然目的是让您在公司内部有所成长和发展,不要人才外流)。这个顾问岗位配置有大量测评工具,长期面谈记录,职业目标/解决方案/执行成果跟踪评估等。

    我们最浪费不起的是时间成本,那是我们唯一众生平等的资产。

    通过“在行”我希望可以帮到你的:

    试水保险业之前,除了激情与梦想,加点自律与执行力,一个“转岗测评”流程帮助你知道,你是不是喜欢这个行业,如果喜欢,你是不是能做好

    • 认识自我
    • 认识行业和岗位
    • 转岗前体验
    • 转岗决策

    保险业挺好的,对于一个诚实正直,有职业困扰的知识份子/有发展瓶颈的企业家,这条路可以越走越宽(金融服务业监管严格,行业要求大专以上学历,有些专业牌照只有本科以上才可以考试拿到,请见谅)

    郭春华,有侠肝义胆,没绝世武功,特想扶危济困,结果……就办了几个理赔,日日妄想救人于水火,人人看我如鸡汤喝多了不消化,客户虐我千百遍,我待客户……还是如客户——万一不小心拯救了谁呢?这工作既适合修行,还行侠积德,善莫大焉

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    如何分享金融服务业红利?

    前言:谢谢学员的体贴,总说我收费太低了,不会啦,够咱俩坐下喝杯咖啡啦!很早以前跟海外的专家们交流,对他们已经开始收费提供咨询服务这事羡慕不已,虽然知道这种时代一定来临,但完全没想到它会是借着互联网的东风,乘着“在行”的座驾来的!感谢这个平台把知识和经验带给肯学习的人,感谢行家们拨出最宝贵的时间(个人财富)给求知若渴的公众。新鲜事物的开始都不容易,春华作为行家不过是选择了一个简单的方式支持平台,也用这种简单的方式奖励尊重知识和经验的你。(另外感谢已经约见过行家的学员,你们令我惊艳,虽然我的时间很贵,但把这些宝贵的时间给了你们我感觉很值,谢谢大家)

     

    人口红利大家听的比较多,过去2-30年,人口红利给祖国带来财富:政府可以天上放北斗导航,海里漂国产航母,保家卫国;企业可以冲出亚洲,走向世界,made in china产品无远弗届;家庭可以获得各种便利的服务,廉价的商品,生活品质大幅提高……

    那么什么是金融服务业红利?

    金融服务业,顾名思义服务于整个经济生活,是国家/企业/家庭运转的血液系统。一个发展中国家成长为发达国家过程中,朝阳夕阳产业更迭,热门冷门专业变迁,创新创造换代不断,唯一不变的就是对金融命脉供血的需求。孩子不是一天长大的,但最迅速的长大过程就在生命最初的20年,一个经济体的成长,一个服务于成长经济体的命脉行业,长大成熟的过程也是在最初的2-30年。

    金融服务业的成长红利悄然发生在我们身边,你看到了吗?

    这不是一个最好的时代。经济转型期,原来的安稳和丰厚收入一夕间就可能离你而去,更可怕的是还有日削月减慢慢临近的,仿佛头上悬着一把剑,注定掉落,却不知时日……在经济低谷时走出来四顾,只剩挑战。

    这又是一个最好的时代。减速的世界,让人有机会停下来看看,凋零的产业让人离开的无法留恋。这个世界是平衡的,低落的另一头必有兴旺,只是可能对谁来说都不容易,因为新,因为不传统,因为看不清……你需要找人聊一聊。

    这也许是从熟悉的已知走向陌生的未知的过程

    行家本人15年前就处心积虑地把自己送进了金融服务业,作为金融服务领域专家,十几年的风风雨雨看尽起高楼和楼塌了的人间戏剧,最近距离的历经过全球金融危机,练就的是云淡风轻的胆识和稳重,希望对你有用;作为前HR专业人士,常年获邀给客户的企业做做猎头,给沾亲带故的各色人等做做职业分析/面试辅导什么的,口碑相当好,也许帮到你。

    能不能分享到金融服务业的红利,也许需要天时地利人和,但想要和得到之间永远只能用行动填满,约吧!

    郭春华,有侠肝义胆,没绝世武功,特想扶危济困,结果……就办了几个理赔,日日妄想救人于水火,人人看我如鸡汤喝多了不消化,客户虐我千百遍,我待客户……还是如客户——万一不小心拯救了谁呢?这工作既适合修行,还行侠积德,善莫大焉

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    暴力拆解香港保单

    【此话题为远程话题,学员将通过在行的语音功能完成和行家的约谈。】

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    选了个劲爆的题目,作为一个理性的财务规划师,这么做是因为被惹到了。

    公司中国区精算部门终于在2016年市场逐渐失去理性的情况下,被允许给我们这些国内的一线专业人员拆解香港保单,之前那么长时间都没有这么做,因为毕竟涉及自己集团香港公司,而且还往往是客户赴港购买香港保单的主要目的地之一。公司专家上来就用了四个字“忍无可忍”,开启了让我们这些资深专业人员也瞠目结舌的解密之旅……

    首先,友邦香港在香港市场已经是最有品质的保险公司之一了……

    其次,我们不拦着人去买保险,因为每一张保单后面都背负着一个家庭的危难救济或幸福生活,拦着人买保险折寿……

    但是,当香港专业人员缺位,国内市场上已经是非专业人员在分析对比拆解香港保单,妈妈群里象网购时髦爆款一样讨论去香港买什么流行保险产品……,更有甚者,我已经听见客户里的顶级律所合伙人,说出“去香港就买友邦的保单,反正有事他们在北京有公司”(额滴神……),行家觉得“无知者无畏”在财富管理领域绝对必须被“知识就是力量”代替……

    香港保单有问题吗?没有(特指我们集团自己的香港公司产品,其他公司不与置评啊,抱歉)

    我买香港保单有问题吗?不知道。

    那我怎么能知道有没有问题?我会问您一些问题,还会给您讲一些非专业人员一定看不到的背景知识/资讯,然后您需要自己判断对您来说,买香港保单有没有问题。

    同理,其他境外保单的购买都有相似的判断过程,行家对热门移民国家的寿险产品有基本了解,并因为曾经居住过海外数年,对产生相关寿险产品的环境土壤也有直观感受,希望对您有帮助。

     

    郭春华,有侠肝义胆,没绝世武功,特想扶危济困,结果……就办了几个理赔,日日妄想救人于水火,人人看我如鸡汤喝多了不消化,客户虐我千百遍,我待客户……还是如客户——万一不小心拯救了谁呢?这工作既适合修行,还行侠积德,善莫大焉

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    本次预约为远程通话,需要在「在行」App内完成通话

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关于行家

前言:谢谢学员的体贴,总说我收费太低了,不会啦,够咱俩坐下喝杯咖啡啦!很早以前跟海外的专家们交流,对他们已经开始收费提供咨询服务这事羡慕不已,虽然知道这种时代一定来临,但完全没想到它会是借着互联网的东风,乘着“在行”的座驾来的!感谢这个平台把知识和经验带给肯学习的人,感谢行家们拨出最宝贵的时间(个人财富)给求知若渴的公众。新鲜事物的开始都不容易,春华作为行家不过是选择了一个简单的方式支持平台,也用这种简单的方式奖励尊重知识和经验的你。(另外感谢已经约见过行家的学员,你们令我惊艳,虽然我的时间很贵,但把这些宝贵的时间给了你们我感觉很值,谢谢大家)

 

70后,北京四中/北航毕业

90年代混外企办公室职员,打字员/前台/助理/办公室主任/HR经理,过了30岁早早感受到职业发展的危机,千挑万选(纯属自找),到友邦保险开辟了人生新航线。小知识份子混江湖,步步惊心,哪有不残酷的青春,哪有不蜕变的成长……好在有惊无险过了15年,小业务员跑过街,小主管带过兵,小讲师海外业界年会登过舞台,小专家财经节目做过嘉宾……现在有幸还成了“行家”。

友邦保险北京分公司2002年开业第一批业务员

第一批MDRT美国百万圆桌会员

第一批财务规划师

第一批独立运营营业部经理

大多数努力生活的人的目标,是财务自由和职业自由。财务自由是你的资产盈利已经使你解脱出把时间定价卖给一个老板的不得不,职业自由则说的是铁饭碗,这个铁饭碗不是你在一家单位有饭吃,而是你足够牛,在任何一家单位都能有饭吃。坐在自由这边回望来路,不再觉得坎坷。

15年前,有机会接触一个当年非常稀少的专业岗位:职业发展顾问。

这个岗位在当时那家外企,只在美国总部存在,因为公司里70%都是专业工程师,人力资源是公司的主要资产,如何留住这些人力资源,和如何在公司内部给这些人力资源以发展是重要课题,因此出现了职业发展顾问这种岗位,独立于HR部门(因为HR部门主要希望您安心干好本职工作,而不是成天惦记着发展),独立于各部门主管(因为部门主管希望您好好完成岗位任务,而不是为优化自己的简历努力),职业发展顾问就象一个心理医生,只对你的职业发展倾听和出谋划策(当然目的是让您在公司内部有所成长和发展,不要人才外流)。这个顾问岗位配置有大量测评工具,长期面谈记录,职业目标/解决方案/执行成果跟踪评估等。

这个工具把我自己送进了保险业,所以如果我拦着你做什么,请原谅我的多事,时间是我们唯一众生平等的资产,最好别投错。

2005年拿到第一个财务规划师证照,还有幸作为大陆地区代表参加协会香港年会,做为分享嘉宾,至今超过10年了,从笔记本电脑里的繁复表格/几十页的报告,到今天一支笔几页A4纸,就让客户看见通往幸福的方向,时间让我发现,简单的东西更有力量,我这个财务规划师可以看起来很精英,谈起来却很简单,职业偶像是大观园里的王熙凤,大宅门里的二奶奶——用智慧把一个家庭安排的井井有条,蒸蒸日上……

每个人的投资风格都不同,我是那个一头儿压足了保险不跟老天爷对赌,一头儿会涉猎非常激进的海内外金融产品/房产/股权投资的进取保守派,——没亲身经历过真金白银蒸发的不是成熟的投资者,财富都不是一天炼成的。好财务顾问都爱深沉的说一句:we know money。

不算是个top sales,因为太冷静,拉不来冲动消费,热衷于拆解境内外各种保险产品,理财产品,投资项目……常常戳破看上去很美的幻影,不知是好是坏,已经很难改了。有趣的是比较受其他行业的top sales,律师会计师这些专业人员的欢迎……总之,神仙各有出路,小鬼各有饭吃。

郭春华,有侠肝义胆,没绝世武功,特想扶危济困,结果……就办了几个理赔,日日妄想救人于水火,人人看我如鸡汤喝多了不消化,客户虐我千百遍,我待客户……还是如客户——万一不小心拯救了谁呢?这工作既适合修行,还行侠积德,善莫大焉

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学员点评

  • 张辰旭
    张辰旭
    收获很大,解开了了心中很多谜团,非常感谢
    参与话题:如何分享金融服务业红利?
    2017-04-06
  • 我爱Vivian
    我爱Vivian
    老师气场强大又让人舒服,又专业又亲切。提前布置了功课,自己也做了非常充分的准备。讲到了家庭财产的配置,风险的控制,还有孩子的教育,身体的养护等等。和老师产生很大共鸣,受益匪浅。老师本人就是个榜样,向您学习*^_^*
    参与话题:如何做好家庭财务规划
    2017-05-23
  • 芝士姑娘
    芝士姑娘
    郭老师给了我在我的专业之外的另一个领域的启蒙,。跟她的交谈中,她的很多观点和想法让我有了很多的思考,换一种思维模式,就会换一种生活态度。感谢郭老师
    参与话题:保险业适合你吗?
    2017-05-15
  • MaryS
    MaryS
    郭老师人特别好,耐心的回答我这个理财和保险小白的一大堆疑问,不知不觉都超过了约见时间。郭老师真的很专业,解答了我很多疑惑,关于家庭理财,个人事业规划和资产配置保险配置,都学到了很多,也给了很多专业的指导。特别感谢郭老师!
    参与话题:如何做好家庭财务规划
    2017-04-26
  • 不做无名知辈
    不做无名知辈
    郭老师对我的问题分析得很全面透彻,结合自己的经历和经验对我的问题给出了详细的解答,很喜欢这样的平台,希望今后有机会再约郭老师。
    参与话题:保险业适合你吗?
    2017-04-10
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