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吴清扬

吴清扬

前私人银行经理,现财富管理创业者

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北京 北新桥 金融街 公主坟

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    积累一百万以后的我该如何理财?

    多数年轻人一开始储蓄不多,只能选择p2p、股票基金等有限的投资方式,当财富积累逐渐达到一定量级以后,各种各样可供选择的高级金融产品、理财师及理财概念铺天盖地而来。在面对种类繁多的金融投资方式时,身边朋友处听来的各种赚钱故事赔钱经历往往让人不知所措,你是否已经准备好了,有效地管理自己这些年辛苦积累的财富呢:

    • 朋友推荐了一个没接触过的产品,不知向谁咨询一下?
    • 很多新兴的理财方式不知是真的前景光明还是一场骗局?
    • 总觉得可能还有性价比更高的投资方式自己不知道?
    • 理财规划满天飞,哪类规划实用,哪类是纯粹忽悠?

    对中产阶级而言,一个错误的金融投资,损失的是几年甚至十几年的家庭收入。如何提高投资正确率,找到合适的资产配置方向?在这些方面我是行家。

    全面了解各类金融产品,沟通中深入浅出,面对相对复杂的金融业务和产品结构时,几句话就能把盈亏的本质给外行人讲明白是我的本事。

    所以你约吗?

     

    【在行郑重提示】:投资及其关联行为存在风险,决策应需谨慎。此话题内容仅为该行家在理财保险领域的个人经验、意见或观点,仅供学员参考所用。本话题内容及行家观点不代表平台观点,平台对话题内容不予担保,烦请知悉。

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    远程:积累一百万以后的我该如何理财?

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    多数年轻人一开始储蓄不多,只能选择p2p、股票基金等有限的投资方式,当财富积累逐渐达到一定量级以后,各种各样可供选择的高级金融产品、理财师及理财概念铺天盖地而来。在面对种类繁多的金融投资方式时,身边朋友处听来的各种赚钱故事赔钱经历往往让人不知所措,你是否已经准备好了,有效地管理自己这些年辛苦积累的财富呢:

    朋友推荐了一个没接触过的产品,不知向谁咨询一下?
    很多新兴的理财方式不知是真的前景光明还是一场骗局?
    总觉得可能还有性价比更高的投资方式自己不知道?
    理财规划满天飞,哪类规划实用,哪类是纯粹忽悠?

    对中产阶级而言,一个错误的金融投资,损失的是几年甚至十几年的家庭收入。如何提高投资正确率,找到合适的资产配置方向?在这些方面我是行家。

    全面了解各类金融产品,沟通中深入浅出,面对相对复杂的金融业务和产品结构时,几句话就能把盈亏的本质给外行人讲明白是我的本事。

    所以你约吗?

     

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    千万以上金融资产有什么投资特权?

    家庭财富管理的领域,资金规模越大,可供选择的投资方式越丰富。

    那么,金融资产数千万的人群,相比千万以下的人群,特有的投资权利是什么?

    是基于私募类产品的资产配置。

    大多数有优势的投资策略,都在购买门槛100万元以上的私募产品领域才出现,对于仅有三五百万金融资产的人,用私募产品配置资产其实是比较困难的:就有限的那一两个鸡蛋,怎么能放进足够多的篮子?无非就是买了这个就没法买那个,被迫优中选优孤注一掷。

    而对于金融资产超越千万的人群而言,资产配置再也不是奢谈,在合理规划风险的情况下,可以同时使用股票私募、对冲基金、债权信托计划、股权投资、境外投资、定向增发等多种投资工具,在综合配置分散风险的情况下,达到家庭资金收益目标。

    具体来说可选的投资工具至少如下:

    • 风险较低而收益高于银行理财3-5%的信托计划、基金资管计划
    • 若买入时机合理将取得诱人回报的股票市场私募
    • 分享债券牛市收益的债券私募基金
    • 2016年可能最赚钱的商品CTA策略基金
    • 每一年都在获取稳定回报的套利策略对冲基金
    • 小盘股时代风光无限的alpha策略量化对冲基金
    • 投资企业“原始股”获得长期超高回报的股权投资基金
    • 相当于打折买股票的定向增发基金
    • 下有保底利息,上有潜在高回报的可转债、可交换债基金
    • 最为省心省力的全权委托投资
    • 资产全球配置的境外PE、境外对冲基金、境外房地产投资、境外债券基金、境外股票基金、境外保险

    一些千万以上的富裕家庭对于理财方式了解有限,导致明明有能力获得更有优势地位的投资策略,获得至少10%以上的整体组合回报,却还在使用银行理财、保险理财等几万元起的屌丝理财方式,仅仅拿着4-5%左右的整体组合投资收益,甚至由于投资的P2P跑路,或高位入市炒股造成大量损失。这对资金效率来说是一种严重浪费,辜负了自己多年来一点一滴创造财富流下的那些汗水。

    对于已经参与了各种私募类产品投资的家庭,如果对金融产品认识还停留在“收益高风险高,收益低风险低,我要不就承担高风险要不就忍受低收益”的程度,那是不可能赚到钱的。在每一年不同的金融市场环境下,同一类产品面临的风险和收益程度是完全不一样的,在家庭财富管理过程中,我们可以不用深究具体金融产品怎么运作的细节,但是了解每一类金融产品挣得到底是什么钱,在资产配置的时候至关重要。否则要不就是抱着所谓的低风险过日子看着资产贬值;要不就是在某个市场策略已经大赚好几年以后才后知后觉的高位进入,最终在泡沫破裂的时候眼睁睁看着市值大量缩水。

    1,000万元的本金,5%/年的复利回报,30年后能达到4,321万元,若通过合理的资产配置做到复利回报10%/年,则能至少达到17,449万元,没错差距就是这么大,跟着我早点把你的资产配置起来吧!

     

    【在行郑重提示】:投资及其关联行为存在风险,决策应需谨慎。此话题内容仅为该行家在理财保险领域的个人经验、意见或观点,仅供学员参考所用。本话题内容及行家观点不代表平台观点,平台对话题内容不予担保,烦请知悉。

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    约2小时 3人约过

关于行家

前北京银行北京分行私人银行及财富管理业务负责人,从业六年:前三年一线营销,入行两年即成为两年一度的总行理财经理大赛第一,首都十佳理财师;后三年分行管业务,从无到有的搭建分行私人银行业务团队,带领辖内65家支行300余名理财经理的零售团队开展财富管理业务,辖内管理千亿资产。每天都在跟银行总分支行领导、一线零售+公司客户经理、各种私人银行客户打交道,深刻的理解私人银行及财富管理业务从管理到营销的各类问题。

主导完成万达、合生创展、东方园林、金泰、弘高创意等多家上市公司的非标融资项目,熟悉地产、股权等各类融资方案;主导引入千合资本、淡水泉、中金海外FOF、淘利量化对冲等多家私募产品,熟悉各类股票二级市场、对冲基金投资策略;负责推动辖内银行理财、基金、信托、私募、保险业务,与业内一线金融机构均保持良好合作关系,了解各类资产管理机构的定位及市场现状。

今年开始我从银行离职从事互联网创业,方向是财富管理领域,传统金融多年无法解决的产业链顽疾及用户痛点,以互联网思维重新审视后,一片海阔天空。互联网金融市场无限,但由于缺乏对于金融的深入理解,很多现有互联网金融产品总让人觉得缺了点什么,貌似创新的表象下,商业模式却还是传统那一套,并没有用互联网提出新的解决方案,可供开拓的空间依然巨大无比。金融行业存在的价值就是获取和处理(与投融资有关的)信息,实质上与互联网公司在做的事完全相同,我相信互联网+金融结合好,一定会改变世界。

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一对一线下面谈

为您答疑解惑、出谋划策。不满意还能“无忧退款”。

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学员点评

好友点评

  • Jeffrey饭特稀
    Jeffrey饭特稀
    清扬真是位杰出的金融行业的俊才,知识理论系统扎实,有自己独特的投资理念和思路,本来两个小时,结果分享到3个小时。在期间系统介绍了目前基于我的资金量下应该做的投资理财项目,并就每种方式做了详细讲解,收获特别大。强烈推荐。
    参与话题:千万以上金融资产有什么投资特权?
    2016-08-06
  • 二毛BJ
    二毛BJ
    专业的事要交给专业的人来指导~通过一个多小时的对谈,纠正了我对投资理财的部分错误认识或偏见,也增强了我对投资的信心!最赞是,老师对房产、创业、证券、保险等各种理财手段的阐述,深入浅出,追根溯源,理论体系非常完备,不服不行~
    参与话题:积累一百万以后的我该如何理财?
    2016-08-04
  • 冬日阳光ustb
    冬日阳光ustb
    吴老师非常专业,基于我对于理财没有概念,对于各种理财手段的利弊和收益都做了分析对比,让我涨了好多知识,还针对我的具体情况进行了分析并给出了可实际操作的建议,收获很大。老师很耐心,很诚恳,课中课后都回答了我好多问题,非常感谢。对了,还对于我买保险方面还提供了很有经验的建议,意外收获
    参与话题:积累一百万以后的我该如何理财?
    2016-08-31
  • 雪影03
    雪影03
    收获超大的一次约见,吴老师从不同投资产品的投资模式及背后的盈利逻辑出发,深入浅出的分析了目前市场上的理财产品。并针对我的自身情况,对目前资产配置做了详细的分析并提出了非常专业的建议。吴老师非常认真,见面前就做了沟通,约见时也非常有耐心、讲解时思路清晰,有时几句话就让我发现了自己投资理财上的重大误区。总之受益匪浅的一次约见,再次感谢吴老师。
    参与话题:积累一百万以后的我该如何理财?
    2016-07-10
  • 岩琨
    岩琨
    清扬,专业而真诚,乐于分享。得益于在大平台职业化的锻炼和自我的创建精神,是非常好的顾问。对家庭资产管理的分析一针见血,直指本质。对企业端资产管理、互联网金融等创新模式也跟踪得很紧。高效的分享
    参与话题:积累一百万以后的我该如何理财?
    2016-12-30
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